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孩子零用钱里的财商教育

发布时间:2014-12-28 23:32 评论:0

 

零用钱多大开始给,给多少合适,这个真的是要考验父母的智慧了。在女儿上小学前,决定每周发给她零用钱Allowance,以美国人的习惯,给的数目要等同于年龄的大小,但不宜过少。给孩子零用钱的出发点不只是补贴,而是用它作为理财的工具,让她在有限的资源中,学会有多少钱做多少事,懂得量入为出地去生活。

消费+储蓄+慈善分享

美国流行的零用钱理财观为:消费+储蓄+慈善分享。在女儿拿到第一笔“工资”,每周5美元,我建议她把领到的钱分别放到三个标有不同用途的透明大罐子里,分别为日常花费,储存和慈善,至于放多少,由她来决定。小人喜欢透明的罐罐,可以清楚地看到里面有多少钱,会有一种积少成多之后的成就感。

我们规定好,她的一些不是必需品的小开销,用自己的钱来买,让她也感受到自主权。既然是教孩子理财,就要给孩子一定的自由度,要不然她永远不知道该如何使用钱,同时把握住大原则:不可以透支,糖果和可乐等碳酸饮料要尽量少买。之后所要做的就是相信她的能力,同时在心理上接受她可能会乱花钱的风险。有时候冲动是魔鬼,大人也会乱花钱,更何况是小孩子呢!

学会用钱和赚钱一样重要

既然是让她决定,在生活中必定要遭遇取舍的问题,尤其是面对多项选择,女儿一开始是很迷惑的,不知道钱该不该花,不知道该买那个好,跑过来问我,就和她聊聊我的想法,这时才是教育的最好时机。在花钱的过程中,她的消费习惯被不断挑战着,像看电影和书,想看的卡通电影永远都很多,依她手里可支配的那点钱,她只有做出选择,哪部是3D非要看大屏幕,哪部是要等出了碟片再看?又或是用买碟片的钱去买书,会不会比较好?如果买该怎么买?买新书还是买旧书?哪些书只有看一次的价值,借就可以了,而哪些书是必须要买的?总之,很多取舍都牵涉到价格和价值的不同。给她慢慢练习的机会,只有尝试之后,才能学会在有限的资源下如何合理分配,这些都需要时间和经验的积累,这里面的教育远比只盯着她具体花多少要有帮助。

同理,让她意识到,一旦作出选择,无论怎样,都要承担后果,在书市上她看上了个日记本,用自己的钱买回了家,却忘了过生日时我已送给她类似的,因为重复购买,她只能舍弃想要买玩具的念头。即便是不好的消费结果,反倒对她是好事,帮她分辨必要、需要与想要之间的区别,学会控制欲望,有计划的花钱。

不用做家事来换取零用钱

我给零用钱的原则是,不把做家务和零用钱挂起钩来,如果用零花钱来引诱小孩,会让小孩子变得很现实,容易造成一个不给钱就不干活的错误观念,像整理床单,收拾自己的房间,吃饭后收拾桌子,这些都是小孩子有能力做好的事,也是爱家的一种表现。即便是真的嘉奖,嘉奖的方式可以是金钱以外的奖赏,有几次女儿主动帮我叠衣服,擦桌子,我只是口头表扬了她认真和主动的态度,并没有额外多给她一些钱,是让她知道有些东西是责任,家庭份内的事情是要自觉做的,不能用钱来计算和衡量。如果是想让小孩子理解劳动的价值,可以鼓励她做些家事以外的事.
通过储蓄善用自己的钱

放手让她花钱的同时,让她对储蓄有一个最基本的认知,女儿喜欢攒一些零碎的小硬币,在这之前,她对硬币已有了些基本的认知,会在一堆硬币中区分出25美分、5美分或1美分。现在只要塞满一罐后,我就带她把这些硬币放入银行的兑换机里,然后把兑换来的钱存进她的帐户,美国这里开儿童存款帐户,只需放入1美元就可以开户,但取钱需要家长监护才可以,开好后孩子得到一个写着自己名字的储蓄本,再大点就可以在上面记帐了,存取的过程我让女儿自己来“操作”。

鼓励她储蓄,实际上是告诉她如何善用自己的钱。例如教她从零用钱总额中每周拿出$2,放进罐子里,存2周的话,就有$4,可以买发卡了。存够1个月,就有$8,可以买小玩具了。存之后剩下來的才可以花,学会在花钱和存钱之间找到平衡。当女儿计划买比较贵的东西时,很有可能会碰到存很长时间,还没存够的情况,这时先别打消她的积极性,大人要帮忙出一点的,我会和她沟通好比例,即“一对一的比例”,也就是小人攒一分钱,我也同样出一分钱。换言之,到时候小人攒的钱会翻倍,手头如有30就变成了60,这样的话不会让她觉得可望而不可即。如果match之后金额还是不足,许多美国家长的做法就是,提供特别的家事来换取不足的那部分,例如帮助兄弟姐妹,清理花园里的落叶,帮父母洗车等。让孩子理解劳动的不易-Moneydoesnotgrowontrees,学会付出才有收获nopaynogain的道理。

用零花钱学会给予与分享

至于女儿在分享罐里留的钱,年底时我会提醒她做些爱心慈善,让她明白分享也是一种责任,特别是在美国,慈善捐助很发达,很多都是自发行为,在这个大环境下,更要让她从小学会给予与分享,体会到独乐乐不如众乐乐。小人的学前班会有“硬币大丰收”的爱心活动,就是每个小朋友用自己的力量,帮助慈善单位尽可能多的收集1美分的硬币,聚少成多,聚沙成塔,最终可以帮助到好多人。如果是家人帮着捐的话,意义就不大了,此时小人分享用的钱正好派上用场,自己做主体验助人的喜悦,这样的捐助才会更有意义。学校之外的捐款她也可以尝试,小人喜欢小动物,我就帮她找了一家动物收容所,让她决定怎么捐,后来她用那笔钱买了些狗粮捐了过去,将爱心传递到那些需要救助的动物身上。



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